«Национальное Рейтинговое Агентство» повысило рейтинг кредитоспособности ОАО «СИАБ»
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «ВВВ+» - достаточная кредитоспособность, первый уровень был присвоен Банку 09.04.2009 года и подтвержден с позитивным прогнозом 20.05.2010 года.
ОАО «Санкт-Петербургский Индустриальный Акционерный Банк» (далее – ОАО «СИАБ»), до 2004 года – ОАО «Сибирский Индустриальный Акционерный Банк», зарегистрирован Банком России 27 марта 1995 года и осуществляет операции на основании лицензии № 3245. ОАО «СИАБ» включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов 6 декабря 2005 года под номером 940. ОАО «СИАБ» является профессиональным участником рынка ценных бумаг. С 2009 года ОАО «СИАБ» - участник Ассоциации российский членов Europay, входит в Объединенную расчетную систему.
Банк предлагает клиентам инновационные кредитно-финансовые продукты, обладает командой высокопрофессиональных менеджеров и хорошей деловой репутацией. Банковские услуги предоставляются предприятиям малого и среднего бизнеса и населению. Клиенты Банка – крупные торговые сети, страховые, туристические, логистические компании, производственные предприятия. Головной офис расположен в Санкт-Петербурге. Сетевая инфраструктура включает 4 дополнительных офиса в Санкт-Петербурге и преобразованный из филиала операционный офис во Всеволожске. В рамках реализуемых Банком кобрэндинговых проектов со своими партнерами дальнейшее развитие сетевой инфраструктуры предполагается в формате мини-офисов.
У Банка два основных акционера – Председатель Совета директоров Эдуард Таубин (49,68%) и занимавший более двух лет пост Председателя Правления Сергей Инкин (49,68%). С марта 2011 года господин Инкин курирует внедрение стратегических проектов развития бизнеса Банка в составе Совета директоров.
ОАО «СИАБ» последовательно реализует разработанную в 2008 году совместно с компанией КПМГ стратегию, приоритетным направлением которой является развитие Банка как высокотехнологичного и инновационного финансового института, предоставляющего розничные услуги на базе банковских карт в Северо-Западном регионе. Среди ключевых событий 2010 года, подтверждающих успешную пошаговую реализацию заявленной стратегии, Агентство выделяет: разработку и внедрение широкой линейки розничных продуктов на базе пластиковых карт, запуск сервисов дистанционного банковского обслуживания (интернет-банк SIAB-Online), мобильный банк (SIAB-Mobile, в т.ч. приложения для Iphone и Android). Запущен совместный ко-брендинговый проект с компанией Интурист. Банк стал принципиальным членом международной платежной системы MasterCard Worldwide. Заключены соглашения с крупнейшими системами моментальных платежей об online пополнении карт Банка через их терминалы. Функционируют собственный процессинговый и call-центр.
Анализ финансовой отчетности свидетельствует о стабильном росте ключевых финансовых показателей и клиентской базы. ОАО «СИАБ» улучшил собственные рыночные позиции (чистые активы выросли на ~40%), войдя в ТОП-300 российских банков и занимая 14 место в регионе по размеру активов.
По итогам 2010 года остатки на пластиковых картах увеличились в ~4 раза, обороты по эквайрингу увеличились в ~10 раз, комиссионные доходы от розничного бизнеса выросли в ~13 раз. На сегодняшний день в Банке обслуживается ~3,5 тыс. клиентов – юридических лиц и свыше 20 тыс. клиентов – физических лиц. Количество эмитированных карт на 01.05.2011 года превысило 12 тыс. штук, увеличившись только с начала 2011 года более, чем в 2,5 раза. Общий рост клиентских ресурсов (клиентский портфель распределен между корпоративными (~45%) и розничными (~55%) клиентами) составил ~70% год к году, в том числе, на ~80% увеличен объем срочного привлечения. Доля физических лиц в обязательствах Банка повысилась с ~35% до ~48% год к году и в перспективе будет поддерживаться на этом уровне. Риск зависимости фондирования от лояльности розничных клиентов Банка ограничивается высоким уровнем покрытия (свыше 90%) вкладного портфеля требованиями АСВ.
Величина собственных средств на 01.05.2011 года ~650 млн.руб., уставный капитал ~250 млн.руб. В январе 2011 года акционерами Банка объявлено об увеличении уставного капитала на 100 млн.руб. путем размещения дополнительного выпуска акций. Учитывая эмиссионный доход, собственные средства Банка возрастут на ~250 млн.руб., что Банк планирует отразить в своей отчетности на 01.07.2011 года. Качество капитала оценивается как высокое, с учетом доли основного капитала в структуре собственных средств.
Доля кредитов в активах составляет ~40%.
Кредитный портфель сохраняет прежнюю структуру: доля кредитов физическим лицам на порядок меньше, чем удельный вес ссуд предприятиям. В планах Банка – повышение розничной составляющей в кредитах за счет карточных продуктов. В отчетном периоде объем кредитов, выданных Банком, вырос на ~30%. Большинство кредитов номинировано в рублях и имеет сроки погашения до 1 года. Объемы операций со связанными сторонами традиционно находятся на низком уровне. Кредитный портфель Банка остается высоко концентрированным, на 20 крупнейших групп заемщиков приходится ~40% кредитного портфеля на 01.05.2011 года (понижательная динамика, ~60% годом ранее). При этом отношение 20 крупнейших заемщиков к собственным средствам на уровне ~150% также оценивается как высокий показатель. Просроченная задолженность – на уровне ~3% кредитного портфеля.
ОАО «СИАБ» – заметный участник фондового рынка, фигурирует в рейтингах ММВБ крупнейших операторов рынка облигаций. Портфель Банка (~30% активов) состоит из высоколиквидных долговых ценных бумаг.
Ликвидность Банка, с учетом имеющегося крупного портфеля ценных бумаг остается на высоком уровне. Динамика по доходности год к году позитивная, что обусловлено результатами управления инвестиционным и ростом объемов кредитования.
«Рейтинговая оценка по-прежнему учитывает существенный уровень поддержки со стороны собственников, способность Банка обеспечивать устойчивую динамику развития бизнеса и стабильность финансовых показателей. Агентство отмечает комфортный запас ликвидности, доказанную на практике способность Банка поддерживать приемлемое качество активов на фоне их заметного роста, повысившийся уровень текущих доходов. Реализация позитивного прогноза подкреплена достижениями Банка в части успешного выполнения планов развития, а также существенного роста его клиентской базы, в том числе за счет экономически значимых клиентов, что привело к укреплению рыночной позиции Банка в целом», - комментирует начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства Карина Артемьева.
Как и годом ранее, Агентство отмечает высокий технологический потенциал Банка, развитый уровень корпоративного управления и систему риск-менеджмента, охватывающую все бизнес-процессы Банка.
Банк располагает отчётностью по МСФО, аудированной ЗАО «Балтийский аудит».
Сайт Банка в Интернете: www.siab.ru
